Från #128

Sparrebellen nr 128: Så här blir du miljonär på din PPM-pension

Visste du att PPM-systemet som infördes samtidigt som vårt nya pensionssystem har varit en stor succé? I genomsnitt har spararna i genomsnitt fått sju procent i avkastning per år i premiepensionen. Det kan jämföras med inkomstpensionens avkastning på knappt tre procent om året*.

Resultatet innebär att svenskarna har fått överavkastningar på 100-tals miljarder kronor på pensionskapitalet i PPM. Trots det finns det nu politiker som vill minska valbarheten i premiepensionen. Allt för att några få fondaktörer har missbrukat systemet. Pensionsmyndigheten har vidtagit ett antal åtgärder som minskar antalet fonder och telefonförsäljning av finansiella tjänster har förbjudits. Även om drygt 99 % av PPM-spararna har fått en positiv avkastning verkar motivet att minska valfriheten bygga på den gamla principen ”att fattigdom bärs bäst om den delas lika av alla” (Ernst Wigforss).


Samtidigt finns det pensionsdebattörer som framfört synpunkten att valfriheten skall minskas då konsumenterna saknar god finansiell kunskap. Det har också påpekats att det inte finns några oberoende finansiella rådgivare i Sverige. Märkliga synpunkter då PPM-systemet förutom god avkastning till de allra flesta också bidragit till en fantastisk utbildning i sparande. När vi måste ta ett större ansvar för våra framtida pensioner måste vi också lära oss mer.


För att visa potentialen i PPM-systemet kan det vara intressant att studera ett konkret exempel från en person som berättade om sitt pensionskapital för mig när jag hade gjort ett inlägg om PPM på Twitter. Hon hade arbetat i över 40 år, både heltid och deltid. Hon hade också varit hemma med barn ett antal år. Nu, några år innan pensionen, gick hon in på www.minpension.se och fick följande information om sitt pensionskapital:


Inkomstpension
2 400 000 kr
PPM-pension
1 330 000 kr
Tjänstepension (från sju olika försäkringsbolag)  
   620 000 kr
Totalt pensionskapital        
4 350 000 kr


Enligt Min pension skulle hon få en livsvarig pension på 19 200 kronor per månad. Men hur förklarar man att premiepensionskapitalet är över en miljon kronor mer än hos den genomsnittliga pensionsspararen? Hur har hon lyckats höja sin pension med ca 4 000 kronor per månad, tack vare PPM? En orsak är att hon varit aktieägare i Investment AB Spiltan och valt Spiltan Fonders aktiefonder i PPM-valet. Dessa har haft en högre avkastning än snittet. Men ännu viktigare är att hon varit gift med en man som har fört över hela sin premiepension till henne (av 6 miljoner pensionssparare är det faktiskt bara drygt 10 000 personer som gjort en sådan överföring).


Detta exempel visar vilken potential det finns genom det fria valet i PPM och att man kan utnyttja PPM till att föra över pensionskapital mellan par. Istället för att begränsa valfriheten borde man öka informationsgivningen om valmöjligheterna som finns inom PPM. Tänk om fler skulle få reda på vilka möjligheter det finns om man gör aktiva val (när PPM-systemet infördes genomfördes en stor PR-kampanj, men numera är informationsflödet begränsat).


Per H Börjesson

VD Investment AB Spiltan


*Denna text har tidigare publicerats på Realtid.se den 22 augusti 2019

Bli medlem & gilla oss på facebook!

Få P H Börjessons nyhetsbrev "Sparrebellen" ca 10 ggr/år

Bli medlem Ja, det är faktiskt helt gratis
Årets Räntefond
aktiefondinvestmentbolag